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Quelles sont les étapes pour investir en crowdfunding

Investir dans le financement participatif immobilier est une manière accessible et potentiellement lucrative de diversifier votre portefeuille. Voici les étapes clés pour vous lancer en toute confiance :

 

  • Étapes pour investir dans le financement participatif immobilier

1. Choisir une plateforme fiable et régulée

Sélectionnez une plateforme agréée auprès de l’ autorité des marchés financiers (AMF), avec le statut de prestataire de service de financement participatif. Assurez-vous qu’elle propose des projets immobiliers transparents et bien structurés.

 

2. Créer votre compte et compléter votre profil investisseur

L’inscription nécessite généralement une vérification d’identité et un questionnaire réglementaire pour évaluer votre profil d’investisseur. Certaines plateformes, comme My Capital Immo ou Happy Capital, proposent de créer un dossier numérique réutilisable pour vos démarches.

 

3. Sélectionner un projet adapté à vos objectifs

Analysez les projets proposés en tenant compte de la localisation, du type d’opération (promotion, rénovation, marchands de biens), du rendement attendu (généralement entre 8 % et 12 % brut par an), de la durée (12 à 36 mois) et des garanties proposées.

 

4. Investir en toute sécurité

Une fois votre choix effectué, vous pouvez investir directement en ligne via la plateforme. Les fonds sont généralement sécurisés par un établissement agréé, comme Lemonway. Le ticket d’entrée est souvent accessible dès 1 000 €. Sur  plate-forme comme capitaine, le ticket d'entrée commence à 100 € afin de démocratiser l'investissement participatif.

 

5. Suivre l’évolution du projet

Les plateformes fournissent des reportings réguliers (mensuels, trimestriels) pour vous tenir informé de l’avancement du chantier, de la commercialisation ou de la vente du bien. Certaines, comme My Capital imo, offrent un suivi détaillé de l’opération .

 

6. Recevoir vos gains

À la fin du projet, vous récupérez votre capital investi, augmenté des intérêts ou de la plus-value générée. Les versements sont effectués directement sur votre compte investisseur, puis transférables vers votre compte bancaire .

 

  • Points d’attention et bonnes pratiques

Diversification : Répartissez vos investissements sur plusieurs projets et plateformes pour limiter les risques.

Vérification du marchand de biens : Renseignez-vous sur l’historique et la réputation du porteur de projet.

Analyse des documents : Lisez attentivement les documents d’offre, notamment la fiche d’informations clés sur l’investissement (FICI), le plan de financement et le calendrier prévisionnel et bien entendu les garanties proposées.

Fiscalité : Les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % en France, incluant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Sauf si vous investissez via le dispositif PEA PME (voir la rubrique sur les avantages du PEA PME).

Risque de liquidité : L’investissement est généralement bloqué jusqu’à la fin du projet, sans possibilité de revente anticipée.

 

  • En résumé

Le financement participatif immobilier est une option intéressante pour investir dans l’immobilier avec un capital réduit et une gestion simplifiée. En choisissant des projets solides et en diversifiant vos placements, vous pouvez optimiser vos rendements tout en maîtrisant les risques.